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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1691798.9651万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
  • 2016-12-31
  • 350142
  • 2.88
  • 2016-09-30
  • 340324
  • -0.06
  • 2016-06-30
  • 340528
  • -0.29
  • 2016-03-31
  • 341525
  • 2.59
  • 2015-12-31
  • 332918
  • -7.02
  • 2015-09-30
  • 358049
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  • 2015-06-30
  • 418294
  • 33.63
  • 2015-03-31
  • 313029
  • 13.48
平安银行
(sz000001)
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2017-09-22 平安银行:中期方向不明,暂时观望
平安银行:银行十年报告系列之四:平安,你的前面是星辰大海
来源:东北证券  发布时间:2017-08-22  研究员:高建,胡文豪
  报告摘要:

  平安银行在2012年合并后就开始推进零售转型。与其他股份行不同,平安银行在各个零售业务链上平均发力,而非让房贷专美于前。一般股份行2016年的房贷占零售贷款的比重在40%-50%,而平安2016年房贷占零售的比重只有15.76%,甚至还没有车贷高。平安敢于尝试和摸索银行零售转型的路。虽然之前几年为了追求高利润,发放零售贷款的风控比较松,导致大量利润被不良贷款侵蚀,但是也积累了一定的“贷款下沉”经验和一些比较成功的零售贷款产品,比如信用卡贷款、车贷、“新一贷”等,为未来继续在零售银行的路上前行提供了条件。

  2016年年末更换管理层,继续推进零售转型,2017年上半年零售贷款占比41%,零售贷款利息收入占比53%,接近于招商银行2016年的零售利息占比54%。由于房贷在零售贷款中收益率较低,平安零售贷款整体的收益率要高于其他行。借鉴之前零售贷款的发放经验,平安银行也积极调整了零售贷款结构,逐年压缩不良率较高的个人经营性贷款,平均每年压缩6%,2017年年中的占比为15.51%。

  截至2017年年中,平安银行的贷款质量仍未企稳。不良贷款主要来自于对公贷款和零售贷款中的个人经营性贷款。其中对公贷款除个别行业外,2017年年中的不良率均仍在上升。但是,我们也看到,2017年上半年平安的不良生成率为1.44%,较2016年上半年有所下降,正常类贷款迁徙率为2.89%,比2016年上半年下降0.59%。这也显示其贷款质量没有加速恶化。鉴于平安银行目前拨备计提比例较高,业绩弹性非常大,资产质量一旦企稳,业绩会有非常大的改善(熟悉平安银行的可以直接看第四、五章)。

  风险提示:由于经济的系统性风险导致资产质量加速恶化

合作电话:0755-83990201、83256219  Email:service@p5w.net

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