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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22 00:00:00

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:冀光恒

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940554.6950万股

股东人数

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  • 2023-09-30
  • 530229
  • -1.21
  • 2023-06-30
  • 536701
  • 5.89
  • 2023-03-31
  • 506867
  • 4.04
  • 2022-12-31
  • 487200
  • -11.05
  • 2022-09-30
  • 547735
  • 11.10
  • 2022-06-30
  • 493029
  • -3.08
  • 2022-03-31
  • 508679
  • 1.19
  • 2021-12-31
  • 502716
  • 28.74
  • 2021-09-30
  • 390490
  • 31.55
  • 2021-06-30
  • 296828
  • -10.55
平安银行
(sz000001)
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平安银行:零售转型成效卓著,资产质量继续改善
来源:安信证券  发布时间:2017-10-22  研究员:赵湘怀
  事件1:2017年1-9月,平安银行营业收入798亿元;其中手续费及佣金收入232亿元,同比增长5.5%,净利润191亿元,同比增长2.3%。公司核心预期差:(1)公司零售业务贡献了绝大部分利润增速,零售净利润同比大幅增长94%至125亿元,超出我们预期;(2)受同业负债成本开始稳定利好,3季度净利润同比增速达到2.7%,较上半年的2.1%同比增速大幅提升,符合我们先前的预期。(3)加大不良处置力度初见成效,9月末不良贷款率比6月末下降1bp至1.75%,是今年来首次下降,符合我们的预期。

  零售转型持续突破:2017年1-9月,公司个人贷款同比大幅增长69%至4947亿元,信用卡应收账款大幅增长71%至2524亿元,主要是由于公司零售客户数较上年末大幅增长25%,而信用卡累计发卡量则累计同比增长55%至991万张。我们预计,随着平安银行零售转型的持续推进,零售业务利润占比将保持在65%左右,对公贷款四季度将继续压缩。零售贷款增长占新增贷款比重将在90%以上。

  利息收入保持增长:(1)中间业务利润微降。2017年1-9月,公司手续费及佣金净收入231.61亿元,同比增长5.54%。支出主要是由于信用卡发卡和交易量增长带来手续费支出增加。(2)利息收入保持增长。2017年1-9月,公司利息收入增长11%,债券投资和贷款利息收入分别增长24%和11%。预计随着信用卡业务持续增长,手续费支出增速将下降至30%左右,四季度中间业务利润有望转正增长。利息收入增速保持在10%以上。

  同业负债支出稳定:公司吸收存款余额保持在19117亿,零售存款余额3260亿元较上年末增长21%。受央行“削峰填谷”货币政策影响,平安银行的负债结构保持稳定,1-9月平均负债成本为2.49%,相较2季度的2.51%有所下降且同比增速放缓,符合我们的预期。预计4季度货币政策维持中性,公司的存款结构趋于稳定,利息支出增速将保持在现有水平。

  利润增速提升,盈利结构优化:(1)净利润增速提升。公司1-9月利息收入增速保持在12%高位,如上所述受同业负债成本稳定利好,3季度净利润同比增速达到2.7%,较上半年的2.1%的同比增速大幅提升,符合我们先前的预期。(2)收入结构优化。2017年1-9月公司零售业务净利润同比大幅增长94%至125亿元,主要由于零售客户、汽车贷款及信用卡等强势

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