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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
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  • -9.19
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  • 354508
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  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
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  • 435978
  • 3.39
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  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
平安银行
(sz000001)
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平安银行:不良率和逾期占比降,零售贷款占比达45%
来源:中信建投  发布时间:2017-10-23  研究员:杨荣
  事件

  平安银行率先发布2017年三季报,三季度单季营业收入同比下降5.29%,净利润增长2.68%,EPS为0.38;前三个季度营收同比下降2.60%,利润增长2.32%,EPS为1.06元

  简评

  一、前3Q净利润同比增2.32%,ROE相对低

  (1)前三个季度共实现净利润191.53亿元,同比增长2.32%,实现营收合计798.33亿元,同比减少2.60%。

  (2)从单季来看,三季度实现净利润65.99亿元,较去年同期增长2.68%,较上半年增速有所放大;实现营收257.60亿元,较去年同期下降5.29%,较上半年增速进一步下降。

  (3)年化平均ROA和ROE分别为0.84%和12.77%,分别较去年同期下降0.10和1.68个百分点。

  二、3季度NIM为2.41%,全年息差有望企稳

  (1)前三个季度,利息净收入554.82亿元,同比减少2.31%,但占总营收比重增加0.21个百分点至69.50%。其中利息收入同比增长11.09%,尤其是发放贷款和垫款利息收入增长11.44%,利息支出同比增长29.56%,主要是同业往来利息支出增长127.56%和应付债券利息支出增幅46.54%所致。支出增长快于收入增长

  (2)净息差降幅收窄。截至三季末,年化NIM为2.41%,较去年末分别下降34个bp,但较上半年仅下降4个bp,幅度较小,预计本年内NIM将逐步企稳。

  (3)其中,在资产收益端,三季度的贷款收益率较二季度仅下降1个bp,债券投资、同业业务的收益率扥别上升了14和6个bp;在负债成本端,三季度的存款成本率和发行债券收益率较二季度分别上升了12和30个bp,但同业负债成本率已经开始下降,降幅4个bp。表明存贷款重定价基本已经完成,影响上半年净息差的同业成本压力也在逐渐消失,全年息差有企稳。

  三、非息收入减少3.28%,主因是投资收益大幅下降

  前三个季度,非利息收入达243.51亿元,同比减少3.28%。其中,手续费及佣金净收入达231.61亿元,同比增长5.54%;而投资收入为6.44元,去年同期为24.66亿元,降幅明显,主要是因票据转让价差收益等减少。

  四、三季度,不良率环比下降1个bp,逾期占比环比下降,资产质量改善

  (1)三季度不良率开始下降。截至三季末,不良贷款余额28

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