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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
平安银行
(sz000001)
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涨停:--  跌停:--
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今  开: -- 成交量: -- 振  幅: --
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平安银行年报点评:零售业务业绩占比提升,资产质量稳中向好
来源:东吴证券  发布时间:2018-03-14  研究员:马婷婷,蒋江松媛
  投资要点

  零售金融转型显成效,信用卡业务激增。业绩贡献占比提升。全年来看,零售金融业务对营收和利润的贡献占比分别为44.1%和67.6%,较16年大幅提升13.56pc和26.4pc。其中,管理的客户资产(AUM)规模达1.09万亿,较16年末大幅增长36.25%。信用卡业务快速发展,手续费收入高增长。信用卡流通卡量超过3800万张,较16年末增长近50%;信用卡总交易金额达1.55万亿,同比增长38.01%;发卡量和交易额大幅增长,带动银行卡手续费收入同比大增49.27%。客户数量快速增长。17年末,平安银行的零售客户数(含借记卡和信用卡客户)接近7000万户,较16年末增长33.43%,其中私财客户为45.65万户、较16年末增长32.77%,私行客户数为2.35万户、较16年末增长39.05%。

  三大关注点跟踪:

  1)资产质量:资产质量稳中向好,不良的处置力度加大。逾期贷款指标改善、不良生成放缓。整体不良率为1.7%,较9月末下降0.05pc,余额稳定在290亿左右;逾期贷款的余额稳定在600亿左右,占比较9月末下降0.13pc至3.54%,逾期90天以上贷款的占比较9月末下降0.18pc至2.43%。加回核销及转出的不良生成率为2.91%,较16年下降0.7pc。分类来看:对公贷款不良出清。一般性企业贷款的不良率为2.25%,较9月末下降1bp,企业贷款的不良余额净减少约10亿;个人贷款的不良率下降,余额小幅增加。个人贷款(不含信用卡)的不良率较9月末下降2bps,信用卡业务的不良率稳定在1.18%的水平。从绝对数来看,个人贷款的不良余额约为100亿,较9月末净增加11亿。处置力度加大,核销及清收为主要手段。17年平安银行共核销约392亿,较16年增加约92.56亿;全行收回不良资产余额超过95亿,Q4收回金额超20亿。

  2)存款端:规模增长,但成本上行拖累息差表现。存款规模较9月末增长4.6%。17年底平安银行的存款规模约为2万亿,较9月末增长4.6%;其中个人存款的余额超过3400亿,较9月末净增加150亿,与个人贷款(含信用卡)的投放规模的千亿增量相比,个人贷款的存款派生能力相对较弱。存款成本上升11bps至2.15%(季度环比),拖累净息差环比下降5bps至2.27%,与活期存款占比下降、定期存款的占比提升且成本提升(个人

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