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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1717024.6773万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
  • 2016-12-31
  • 350142
  • 2.88
  • 2016-09-30
  • 340324
  • -0.06
  • 2016-06-30
  • 340528
  • -0.29
  • 2016-03-31
  • 341525
  • 2.59
平安银行
(sz000001)
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2018-09-19 平安银行:多空仍在争夺,谨慎为宜
平安银行季报点评:盈利与资产质量改善,零售转型前景明朗
来源:中原证券  发布时间:2018-04-23  研究员:刘冉,王鸿行
  投资要点:

  事件:平安银行于2018年4月19日公布18年第一季度报告。

  营业收入与净利润增速改善幅度略超预期。18Q1,公司实现营业收入/净利润280.26/65.95亿元,同比增长1.08%/6.13%,增速较17年提升2.87/3.52pct.,略超预期。营业收入中,利息净收入同比下降0.96%,降幅较17年收窄2.18百分点;手续费及佣金净收入同比增长5.45%,增速较17年收窄4.65百分点。利息净收入降幅收窄的主要原因在于净息差降幅收窄,18Q1,公司净息差为2.25%,同比下降11.07%,降幅较17年收窄2.8pct.。

  净息差继续收窄,短期内,负债端压力或仍限制净息差企稳。2018Q1,公司净息差为2.25%,较17年下降0.12百分点。虽然个贷占比增加带动生息资产收益率较17年提升0.19pct.,但仍无法对冲负债成本率上行幅度,18Q1,公司存款平均利率和同业利率均上升,致负债成本率上行0.34pct.。综合考虑存款上限或放开、降准置换MLF及市场利率等外围因素及公司自身因素后认为:短期内公司负债端成本率或仍面临较大上行压力,仍限制净息差企稳。目前,公司零售转型尚在半途,零售存款规模虽然实现较快增长,但占总存款比重还处于较低水平,而对公存款增速受业务调整影响有下行压力,因此,短期内,负债端成本率仍面临较大的上行压力。若存款利率上限放开或提高,存款规模压力预计减轻,但会以负债成本较快上升为代价。虽降准置换MLF以及近期市场利率回调等因素有利于降低公司负债端成本,但难从根本上缓解负债端压力。

  业务结构优化,资产质量连续三季度改善,未来有望持续改善。18Q1末,公司不良贷款率为1.68%,较17年末下降0.02pct.,自17Q3以来,公司不良率已实现连续三季度下降。资产质量前瞻性指标亦改善:18Q1末,公司逾期贷款占比3.18%,较17年末下降0.26百分点,其中,逾期90天以上贷款金额和占比较17年末实现“双降”;关注类贷款占比为3.50%,较17年末下降0.2pct.。公司资产质量改善主要源于业务结构优化和催收力度加大:18Q1,公司将更多贷款投向资产质量更好的存量业务,同时,公司收回不良资产总额75.12亿元,同比增长213.8%。截至18Q1末,公司企业贷款不良率为2.42%,较17年末上升0.17pct.,而个

合作电话:0755-83990201  Email:service@p5w.net

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