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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22 00:00:00

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:冀光恒

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940554.6950万股

股东人数

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  • 2023-09-30
  • 530229
  • -1.21
  • 2023-06-30
  • 536701
  • 5.89
  • 2023-03-31
  • 506867
  • 4.04
  • 2022-12-31
  • 487200
  • -11.05
  • 2022-09-30
  • 547735
  • 11.10
  • 2022-06-30
  • 493029
  • -3.08
  • 2022-03-31
  • 508679
  • 1.19
  • 2021-12-31
  • 502716
  • 28.74
  • 2021-09-30
  • 390490
  • 31.55
  • 2021-06-30
  • 296828
  • -10.55
平安银行
(sz000001)
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平安银行:资产结构优化,息差逆势回升
来源:中国民族证券有限责任公司  发布时间:2015-08-18  研究员:于娃丽
    收入高速增长,资产规模增速大幅高于行业平均水平。平安银行2015年1-6月营收保持高速增长,实现营业收入466亿,同比增长34%,二季度单季环比增长25%,营收增长主要是受资产规模增长及中间业务收入的拉动;拨备前利润282亿,同比增长48%;归属于母公司股东的净利润116亿元,同比增长15%,大幅计提拔备导致净利润增速放缓,但仍居行业前列;每股收益0.84元。在经济持续下行的环境下,公司资产规模仍然保持了比较强劲的增长,总资产规模2.57万亿,较年初增长18%;贷款1.2万亿元,较年初增长16%;存款增速明显回升,吸收存款1.6万亿元,较年初增长7.95%。
    受多次加息的影响,二季度单季净息差环比下降BP至2.69%。经过2015年上半年的多次降息,银行整体贷款收益率出现了明显的下行,平安银行贷款收益率单季环比下降25BP;同时,存款利率上浮空间由1.3倍上升至1.5倍,银行整体负债端一般存款的成本率也有不同程度的上涨,平安银行由于加大了非银金融机构的营销,活期存款增长迅速,活期余额占比较年初提高18个百分点,使得一般存款负债成本率环比一季度下降了IBP,二季度存货利差环比下降了24BP至4.77%。二季度以来,同业业务成本出现了显著的下降,较一季度下降了78BP,平安银行自2015年来,同业业务规模增长较快,由年初的3855亿增值5750亿元,增幅达到了49%,因此保证了净息差逆势增长。我们认为随着利率市场化已接近尾声,平安银行息差优势将会更加突出。
    中间业务收入持续快速增长。平安银行2015年1-6月手续费及佣金净收入137亿元,同比增幅77%,在营收中占比同比提升3.88个百分点,较2014年全年提升5.45个百分点,达到33%,其中,投行业务收入及托管费收入成为带动中间业务收入增长的主要力量,同比增幅均达到150%以上。
    不良贷款生成加速,资产质量仍面临较大压力。平安银行2015年上不良贷款余额147亿元,较年初增长了50%,二季度单季新增不良贷款25亿元,环比减少了2亿;不良率1.32%,较年初上升30BP,同时逾期增加也较多,二季度新增逾期贷款199亿元;不良及逾期贷款主要集中在问题资产比较集中的钢贸、江浙民营中小企业及小微企业,同时由于公司加大了零售业务的开展力度,信用卡的不良率也有所上升,从年初的2.8%上升至3.2%。受宏观经济影响,公司的资产质量还将面临着较大的压力。
    盈利预测与投资评级。平安银行优化了资产结构,在目前经济下行的环境下,盈利能力仍保持高速增长,处于行业前列,预计全年公司盈利增速将仍维持较高水平。目前资本/_级资本充足率分别为10.96%、8.85%。预计2015~16年EPS分别为1.59、1.85元,维持“买入”评级。
    风险提示。经济下行导致资产质量大幅恶化的风险。

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