盈利增长稳中略降,拨备力度加大,费用控制进一步加强。前3季度,平安银行实现净利润187.19亿元,同比增长5.52%,增速较上半年略有下降;拨备前营业利润561.60亿元,同比增长29.88%,远高于盈利增速,主要由于资産减值损失316亿元,同比大幅增长59%;其中3季度资産减值损失116亿元,同比环比分别增长66%和11%。盈利增长主要驱动因素:成本节约(14.8%),规模扩张(7.5%),手续费佣金净收入(5.6%),但很大程度上被拨备费用所抵消(-24.7%)。前3季度成本收入比27.70%,同比下降4.44个百分点,较2015年度下降3.61个百分点;业务管理费同比略降0.7%,增速继续下降。
    3季度非核心资産负债环比收缩,总资産负债环比基本平稳。期末总资産/贷款/存款/负债较年初分别增长11.3%/17.6%/10.3%/10.5%,环比2季度末分别增长-0.3%/5.3%/0.8%/-0.6%。环比看,资産增长主要来自贷款,贡献资産增速2.5个百分点,但被存放同业拆出资金、交易性金融资産、买入返售资産和应收款项类投资的下降所抵消,负债端看,存款、应付债券分别贡献负债环比增长0.6和0.7个百分点,但向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项拉低负债环比增速1.2和0.5个百分点。
    3季度息差环比趋于平稳。由于重定价基本结束,存贷利差环比趋稳,贷款存款占资産负债比重上升,以及债券投资平均利率上升,3季度单季NIS2.60%,环比略升2个基点;NIM2.73%,环比略降2个基点,走势趋于平稳。存贷利差4.49%,环比略升1个基点。3季度债券投资规模有所压缩,日均余额环比下降9.2%,平均利率3.64%,环比大幅提升33个基点,可能是压缩了部分低利率的债券投资。
    粗略推算3季度不良净生成率同比环比略升,关注类占比环比下降。期末不良贷款率1.56%,环比2季度末持平;关注类占比4.17%,环比下降0.17个百分点。1-9月共清收不良资産38亿元,同比少清收7亿元;其中3季度清收11.6亿元,同比少清收1.8亿元。粗略推算3季度不良净生成率3.22%左右,同比环比略有上升。资産质量下行趋势稳定,关注类前瞻性指标有好转迹象。
    3季度单季信用成本3.39%左右,同比环比均有明显上升;期末拨贷比2.56%,环比上升5个基点;拨备覆盖率164.39%,环比上升3.57个百分点。