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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1717024.6773万股

股东人数

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  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
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  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
  • 2016-12-31
  • 350142
  • 2.88
  • 2016-09-30
  • 340324
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  • 340528
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平安银行
(sz000001)
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2018-11-12 平安银行:中长期仍处于上升趋势,考虑持股
平安银行3Q18业绩:营收大幅改善,不良仍在出清中
来源:天风证券  发布时间:2018-10-24  研究员:廖志明
  事件:10月23日晚间,平安银行披露了3Q18业绩:实现净利润204.56亿元,YoY+6.8%;营业收入866.64亿元,YoY+8.6%;拨备前利润602.36亿元,YoY+4.2%。截至18年9月末,资产规模3.35万亿元,不良贷款率1.68%,拨贷比2.84%。

  点评:

  营收增速大幅改善,净利润增速延续上行

  3Q18营收增速达8.6%,其中Q3单季度营收同比增速达14.2%,营收增速明显上升。由于IFRS9影响,部分利息收入计入非息收入,导致3Q18利息净收入同比减少1.7%;非息净收入同比增长32%,或与信用卡业务及保险代销高增长有关。3Q18净利润同比增速达6.8%(vs1H18的6.5%),较17年的2.6%水平大幅提升,业绩弹性在提升。

  息差延续改善,负债成本率存有较大下降空间

  3Q18净息差2.29%,环比上升3BP,息差延续回升态势,主要受益于资产收益率上升。3Q18资产收益率5.11%,较1H18上升16BP,主要是个贷占比上升带来贷款收益率上升(3Q18为6.43%)。3Q18负债成本率达2.90%,环比基本持平,仍处于高位。其中,3Q18存款成本率达2.42%(vs1H18的2.35%),或主要与结构性存款发行较多(3Q18余额4269亿)有关;3Q18同业存单成本率4.48%(vs1H18的4.65%),进入下行通道。18Q3同业存单发行利率已大幅降至16年水平,同业负债成本率未来或有明显下降。

  逾期贷款率走低,不良仍在加快出清

  资产质量有所改善。3Q18不良率1.68%,环比持平;关注贷款率3.07%,较年初下降63BP;逾期贷款率2.89%,较年初下降65BP。不良确认逐步趋严,90天以上逾期/不良119%,较年初下降24pct。3Q18计提贷款拨备312亿元,测算3Q18核销不良贷款303亿元(17年核销不良贷款392亿元),不良仍在加快出清。由于对公贷款负增长,对公贷款不良加速暴露,考虑到3Q18对公贷款不良率仍达2.49%,对公不良仍在出清过程中。

  零售转型成效显著,信用卡业务亮眼

  3Q18零售贷款较年初增长27.4%至1.08万亿元,占比提升6pct至56%;零售营收达444亿。信用卡业务亮眼,3Q18信用卡流通卡量达4,852.64万张,较上年末增长26.6%;信用卡

合作电话:0755-83990201  Email:service@p5w.net

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