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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1717024.6773万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
  • 2016-12-31
  • 350142
  • 2.88
  • 2016-09-30
  • 340324
  • -0.06
  • 2016-06-30
  • 340528
  • -0.29
平安银行
(sz000001)
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涨停:--  跌停:--
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今  开: -- 成交量: -- 振  幅: --
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2018-12-14 平安银行:筑底走势将继续,建议不入
平安银行:不良逾期剪刀差进一步修复,核心盈利能力再度提升
来源:申万宏源证券  发布时间:2018-10-24  研究员:马鲲鹏,李晨,郑庆明,方玉冰
  事件:平安银行披露2018年三季报,实现营业收入867亿元,同比增长8.6%;实现归母净利润205亿元,同比增长6.8%;3Q18不良率季度持平于1.68%,逾期90天以上贷款/不良贷款季度环比下降5个百分点至119%。

  三大零售尖兵产品增速企稳回升,通过可控的主动风险承担获取更高收益是平安银行零售资产端的核心竞争力。与我们在《平安银行:基本面底部确认,预期差显著,重申首推组合》中的判断一致,平安三大拳头产品上半年整固完毕,下半年重回较快扩张的轨道。截至3Q18,平安信用卡、新一贷及汽车贷款规模季度环比增速分别为11.2%、5.2%和1.3%,较2Q18分别变动0.4、0.3和-0.5个百分点,增速稳住并开始回升。以LUM三大尖兵带动AUM的战略有序推进,截至3Q18平安AUM季度环比增长7.8%至1.3万亿。零售突破三大尖兵产品持续发力,风险可控前提下的高收益特征非常明显。汽车贷款与信用卡的不良率保持低位稳定,3Q18二者不良率分别为0.55%和1.22%,季度环比分别小幅上升11和3bps。新一贷不良率季度环比上升26bps,但仍维持在1.03%的较低水平。根据管理层在开放日上的指引,新一贷加回核销后不良率保持在3%以内是其既能够获取高收益又能有效把控风险的经营目标。实际上,新一贷具备“通过主动风险承担获取高收益、通过完备的模型和大数据有效管控风险的”的典型特征,随着业务规模逐步铺开,不良率在既定容忍范围内的上升不仅是正常的,而且是合理的,这正是其“通过可控的主动风险承担获取更高收益”特征的体现,对于一个具备主动风险承担特征的业务而言,不良率不随着业务走上正常轨道而正常提升、甚至长期压低在1%以内才是应该担心的,不良率在既定上限内的波动是非常合理的。市场不必对其零售不良率的略微提升过分担忧,多年的数据积累与经验丰富的管理团队为其三大拳头产品保驾护航。

  资产质量补短板,不良逾期剪刀差进一步收窄,预计明年将轻装上阵,业绩向上空间打开。截至3Q18,平安逾期90天以上贷款/不良为119%,季度环比继续下降5个百分点,向着今年内补齐不良逾期缺口的目标再进一步。在不良认定标准日益严格的背景下,平安三季报资产质量各项指标表现依然可圈可点。3Q18平安银行不良率季度环比持平于1.68%,加回核销不良生成率季度环比提升43bps至241bps,但同比下降28bp

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