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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1717024.6773万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
  • 2016-12-31
  • 350142
  • 2.88
  • 2016-09-30
  • 340324
  • -0.06
  • 2016-06-30
  • 340528
  • -0.29
平安银行
(sz000001)
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2018-12-12 平安银行:多空仍在争夺,谨慎为宜
平安银行点评报告:零售贷款保持快速增长
来源:万联证券  发布时间:2018-10-24  研究员:郭懿
  事件:

  平安银行公布三季度业绩。

  投资要点:

  拨备前利润同比增长4.2%,存款余额较年初增长15.7%:2018年前三季度实现营业收入867亿元,同比增长8.6%,实现拨备前利润602亿元,同比增长4.2%,实现归母净利润205亿元,同比增长6.8%。存款余额较年初增长6.7%,贷款总额较年初增长12.8%。

  三季度净息差继续上升2BP:虽然贷款收益率上升26BP,带动整体生息资产的收益率从中期的4.96%上升到三季度的5.11%,负债端付息成本保持稳定,但是由于生息资产端规模的压降,使得整体息差上行有限。

  对公贷款继续压降,存款压力仍较大:受资本影响,贷款总额较年初增长12.8%,共计2178亿元,其中低资本占用的零售贷款持续增长,而企业贷款继续压降。从新增贷款的结构看,信用卡应收账款增长贡献54%,而个人零售贷款增长贡献46%,企业贷款下滑,票据规模继续增长。负债端,存款总额较年初增长6.7%,其中企业存款增长3.3%,个人存款增长23.4%。公司对结构性存款的依赖严重,结构性存款占比已经达到20%。

  非息净收入受口径调整变动较大:由于公司信用卡业务规模相对较大,手续费收入中此前的分期收入转到利息收入,造成同比增速大幅放缓。净其他非息收入同比高增600%也是因为口径的调整所致。

  关注类贷款占比环比下降:从公布的数据上看,逾期贷款和关注类贷款的占比均下降,但是综合考虑核销等因素,下降的幅度有限。零售贷款不良短期保持平稳。

  风险加权资产的增速慢于贷款的增长,资本充足率进一步上升。三季度的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别8.53%,9.41%和11.71%,分别环比上升19、19和12个BP。

  投资建议:在轻资本发展的总体思路下,公司零售金融持续扩张,信用卡业务快速发展,资产质量改善,大力的科技投入增加了费用支出,业绩兑现还需观察。当前公司股价对应的2018-2019年的PB为0.84倍、0.76倍,给与“增持”评级。

  风险因素:行业监管超预期;市场下跌出现系统性风险。

合作电话:0755-83990201  Email:service@p5w.net

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