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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1717024.6773万股

股东人数

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  • 日期
  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
  • 2016-12-31
  • 350142
  • 2.88
  • 2016-09-30
  • 340324
  • -0.06
  • 2016-06-30
  • 340528
  • -0.29
平安银行
(sz000001)
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今  开: -- 成交量: -- 振  幅: --
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2019-01-16 平安银行:中期方向不明,暂时观望
平安银行:4Q单季净利环比回升,且剪刀差降至97%
来源:中信建投  发布时间:2019-01-04  研究员:杨荣,方才
  事件

  2019年1月3日,平安银行率先发布2018年业绩快报,公司全年营收同比增长10.30%,归母净利润同比增长7.00%。

  简评

  1、净利增7%,符合预期

  2018年全年,公司实现营业收入1167.16亿元,同比增长10.30%,Q4单季同比增长15.79%,较Q3高1.57个百分点;实现归母净利润248.18亿元,同比增长7.00%,符合我行预期;Q4单季同比增8.08%,较Q3高0.73个百分点。无论是营收和归母净利润,全年四个季度均在呈加速态势。

  虽然公司还未公布净息差,但从业绩增速推断,我们认为四季度净息差还在回升,但边际回升幅度可能有所下降。

  全年公司加权平均ROE为11.49%,较去年下降了0.13个百分点;EPS为1.39元/股,较去年增加0.09元;BVPS为12.82元/股,较去年增加1.05元。

  2、不良率回升,但未来不良确认压力大幅减轻

  不良率上升5个BP。截至18年末,公司不良贷款率为1.75%,较年初增5个BP,较三季度末上升7个BP。不良率回升主要来自新一贷、信用卡等零售贷款不良的回升,也有部分逾期90天贷款被确认为不良的原因。

  逾期90天以上贷款占比继续下降,剪刀差首次低于100%。18年末,公司逾期90天以上贷款占比为1.70%,较年初下降73个BP,较三季度末下降30个BP。值得注意的是,目前公司不良贷款的剪刀差只有97%,较年初和三季度末分别下降46和22个百分点,意味着公司首次将逾期90天以上贷款全部纳入不良,未来不良确认的压力较轻。这表明平安银行资产端潜在的风险下降。

  3、零售业务持续发力,资产负债端贡献均在加大

  零售业务是公司2018年规模增长的主要来源。2018年全年,公司总资产同比增长5.30%,而贷款总额同比增长17.2%,其中零售贷款增速高达35.90%,对公贷款同比下降1.40%。存款端总体同比增长了6.40%,而零售存款同比增长35.40%,对公存款只有同比增0.50%。

  环比三季度,零售贷款占比还在增加。2018年末,公司零售贷款占比达57.80%,较三季度高1.50个百分点,较年初高7.98个百分点。

  4、投资建议

  从公司2018年成果来看,平安银行主要由三大特点:

  一是业绩增速在逐季加快;

  二是资产端潜在

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