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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
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  • -9.19
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  • 354508
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  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
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  • 435978
  • 3.39
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  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
平安银行
(sz000001)
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平安银行1Q19业绩:业绩步入兑现期,零售银行新标杆
来源:天风证券  发布时间:2019-04-24  研究员:廖志明
  事件:4月23日晚间,平安银行披露了1Q19业绩:实现净利润74.46亿元,YoY+12.9%;营业收入324.76亿元,YoY+15.9%。截至19年3月末,资产规模3.53万亿元,不良贷款率1.73%,拨贷比2.94%。

  点评:

  净利润增速大幅上升,业绩步入兑现期

  业绩靓丽。1Q19营收与净利润同比增速分别达15.9%和12.9%,均较18年显著提升。更反应经营实质的拨备前利润增速1Q19亦高达17.1%。

  业绩步入兑现期。自16年底新任管理层到位以来,依托集团资源及FinTech,大力推进智能化零售银行转型。时至今日,零售转型已两年半,对公不良基本出清,零售对业绩的贡献逐步显现,步入业绩兑现期。1Q19的ROE为12.15%,尽管还不算耀眼,但已结束过往数年下行阶段,进入上升通道。

  息差延续改善,资产质量大为改观

  息差延续改善。1Q19净息差达2.53%,同比提升28BP,较18Q4提升3BP,净息差仍处于上升通道。1Q19负债成本率2.75%,同比下降14BP,主要是受益于市场利率走低;生息资产收益率5.19%,同比提升25BP,主要是贷款收益率上升。1Q19对公贷款收益率5.21%,环比提升48BP;个贷收益率7.55%,环比下降29BP,或与房贷等占比上升及风险偏好下降有关。

  资产质量明显改善。1Q19不良率1.73%,环比下降2BP;关注贷款率2.58%,较年初下降15BP;逾期贷款率2.45%,较年初下降3BP。1Q19关注贷款率及逾期贷款率较16年末大幅下降。1Q19零售贷款不良率1.1%,尽管有所抬升但保持较低水平。考虑到18年零售贷款投放更加审慎,19H2资产质量有望进一步改善。1Q19拨贷比2.94%,较年初上升0.23pct,拨备较充足。

  零售转型成效显著,信用卡及私行业务亮眼

  零售转型成效显著。1Q19零售AUM达1.66万亿,较年初大增17.4%;零售客户数达8701万户,较年初增长3.7%;个人存款达5216亿元,较年初大增13%。1Q19零售贷款1.19万亿,较年初增长3.2%,零售贷款占比持平于58%,主要是风控更加审慎主动优化贷款投放策略。

  受益于平安信托财富团队并入,私行产品有了根本性改变,体系全面重构,私行业务迎来飞跃发展;1Q19私行达标客户达3.5万户,较年

合作电话:0755-83990201、83256219  Email:service@p5w.net

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