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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1717024.5848万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
平安银行
(sz000001)
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平安银行:零售对公双驱动,科技引领新银行
来源:华泰证券  发布时间:2019-08-19  研究员:沈娟,蒋昭鹏
  发力对公再启新篇,维持“买入”评级

  自2016年启动零售转型以来,平安银行的“科技引领、零售突破、对公做精”战略目前已步入全新阶段。金融科技为业务赋能,零售再攀高峰,对公则重新发力,战略执行成果卓著。我们认为平安银行对公业务在科技引领、集团鼎力支持下有望再创辉煌,进而打造一个更均衡的新型银行。我们在此重申对平安银行的推荐,预测公司2019-2021年归母净利润增速15.6%/16.8%/17.2%,EPS1.67/1.95/2.29元,目标价16.53~17.97元,维持“买入”评级。

  对公战略清晰,集团合力助成功

  平安银行重点发力对公业务既有与集团形成协同效应的内因,又有利用产业互联网发展机遇的外因。目前集团已和银行建立了顺畅的管理机制,为对公业务开展助力。对公业务的“3+2+1”经营战略即做强行业银行、交易银行与综合金融“3大支柱”,聚焦战略客群与小微客群“2大客群”,坚守资产质量“1条生命线”。行业银行将作为总参谋部指导对公业务;交易银行有低风险、低资本占用等优势,也是银行切入产业互联网的重要渠道;综合金融则是独特优势;经营战略客群和小微客群能较好展现平安银行优势。上半年对公贷款、存款、非息收入表现亮眼,对公做精做强成果卓著。

  零售型银行定位不变,迈向高端财富管理

  虽然重新发力对公业务,但平安银行零售型银行定位不变,这与集团战略一致。零售转型步入发力高端客群的2.0阶段,与基础客群相比,高端客群金融需求丰富、客户黏性强、财富规模可观,对银行的价值较大。上半年高端客户增长较快,随着集团财险、养老险等核心客户资源逐渐向银行倾斜,高端客户增长空间仍较大。另外,2019年6月末平安银行零售贷款占比接近60%,达到国际领先水平,未来零售业务或将由重贷款转向重财富管理与中间收入,这方面平安银行与成熟零售银行相比仍存在发展空间。

  金融科技赋能业务,理财子公司高定位造领先者

  金融科技是平安银行区别于传统银行的根本属性,目前已渗透至产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等多个方面,全面为银行提质增效。此外,资金同业业务正在打造新特色,建立强大的交易能力;理财子公司快速推进,未来有望成为中收的重要贡献因素。资产质量方面,不良贷款偏离度持续降至94%。对公贷款不良率出现拐点,零售贷款不良率预计优于行业。

  关注资本补充与息差继续超预

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