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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
平安银行
(sz000001)
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平安银行2019年三季报点评:不负众望,自身基本面继续超预期
来源:长城证券  发布时间:2019-10-22  研究员:邹恒超,栾天悦
  核心观点

  事件: 平安银行发布三季报, 前三季度实现营业收入 1029.58 亿, 同比增长 18.8%, 实现归母净利润 236.21 亿元,同比增长 15.5%。

  三季报表现如何? 公司自身继续超预期,但受行业景气下行影响, 超预期程度不如中报那么大。(1) 9M19 收入、净利润增速均较 1H19 提高,同比增速均提升 0.3pct;但受 3Q19 银行业息差下行影响, 3Q19 收入、净利润同比增速分别较 2Q19 回落 1.6pct、 1.4pct;(2)在 9 月可转债全部转股摊薄情况下, 9M19 年化 ROE12.64%,仍较去年同期提高 0.04pct。

  息差: 贷款收益率与行业同步下行,存款付息率保持稳定。 公司息差 3Q19较 2Q19 下降 9bp 至 2.62%,与 1H19 相比则持平。(1) 3Q19 对公和零售贷款收益率分别环比下降 27bp 和 21bp,对公贷款开始聚焦战略客户,牺牲一定的收益率保资产质量,同时受 LPR 报价下调影响;零售贷款主动控制三大尖兵增速, 信用卡、新一贷、汽融余额 3Q19 净增 125 亿,而持证抵押贷款、小额消费贷款增加 327 亿;(2)3Q19 存款付息率环比 2Q19提高 2bp,但仍比 1Q19 低 4bp。我们在 2Q19 见到了对公存款付息率环比首次下降 9bp,在 3Q19 又见到了零售存款付息率环比首次下降 11bp,零售存款付息率的下降要归功于财富管理实力的提升,零售 AUM、私行AUM 环比分别增长 6.7%、9.3%,私行新增 AUM 占零售新增 AUM 的 1/2。

  资产质量: 对公不良率受经济下行影响与行业同步上升,零售不良率下降。3Q19 不良率 1.68%与 1H19 持平,3Q19 加回核销不良净生成率 2.02%,同比 3Q18 下降 32bp, 环比 2Q19 虽然提高 34bp,但也是因为不良确认更加严格,逾期 90 天以上/不良从 1H19 的 94%下降至 3Q19 的 87%。 前瞻指标来看,关注类贷款占比环比下降 9bp,逾期贷款占比环比持平。(1)对公不良率环比上升 6bp 至 2.57%, 经济还没有开始好转, 这也是为什么公司今年仍然压降对公一般贷款,而大幅增加票据贴现。 考虑到公司这三年来对公一般贷款在持续压降, 我们

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