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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
平安银行
(sz000001)
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平安银行:零售转型平稳推进,业绩保持较快增长
来源:天风证券  发布时间:2019-10-22  研究员:廖志明
  事件:10月21日晚间,平安银行披露3Q19业绩:3Q19实现营业收入1029.58亿元,YoY+18.8%;实现归属于股东净利润236.21亿,YoY+15.5%;加权平均ROE为12.64%。19年9月末,资产规模3.71万亿元,不良贷款率1.68%。

  营收与盈利较快增长,ROE处于上升通道

  业绩保持较快增长。营收与净利润增速自17年以来持续上升,3Q19营收与净利润同比增速分别达18.8%和15.5%,均较1H19略微上升。不过,19Q3单季度营收与净利润同比增速分别为19.4%与16.0%,较19Q2有所放缓。

  ROE处于上升通道。零售转型已达三年,对公不良基本出清,零售对业绩的贡献逐步显现,步入业绩兑现期。3Q19的ROE为12.64%,ROE拐点已现。

  Q3息差环比略降,资产质量指标保持较好

  19Q3息差环比回落。19Q3净息差2.62%,较19Q2下降9BP。主要是贷款收益率环比下行带动19Q3资产收益率季度环比下降10BP;19Q3贷款收益率6.55%,较19Q2的6.74%下降21BP。考虑到,高收益的新一贷及汽车贷款增长发力,企业贷款率处于下行通道,未来一年净息差或小幅下行。

  资产质量指标保持较好。3Q19不良贷款率1.68%,与1H19持平;关注贷款率2.39%,延续下降趋势;逾期贷款率2.34%,与1H19持平。3Q19拨贷比3.13%,较1H19上升7BP,风险抵补能力上升。

  零售转型平稳推进,信用卡及私行业务亮眼

  零售转型平稳推进。3Q19零售AUM1.87万亿元,较上年末增长32.1%;个人存款余额5595.68亿元,较上年末增长21.2%;零售客户数9,366.33万户,较上年末增长11.6%。19Q3新一贷余额1554亿元,较年初仅增加17亿元,汽车贷款余额1683亿元,较年初负增长。

  私行与信用卡业务增长较快。3Q19私行达标客户达4.09万户,较年初大增36.2%;私行AUM达6694亿元,较年初大增46%。19年9月末,信用卡流通卡量5,839.38万张,较上年末增长13.3%。

  投资建议:零售银行新标杆,因股价涨幅已大而下调评级

  平安银行年初至今股价涨幅高达82%,较大的股价涨幅反映了很高的预期。我们认为,零售转型绝非一蹴而就,市场不应预期过高。新一贷及汽

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