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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 股东总人数
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  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
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  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
平安银行
(sz000001)
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涨停:--  跌停:--
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平安银行:息差环比持平,不良确认更趋严格
来源:广发证券  发布时间:2020-02-14  研究员:倪军,屈俊,万思华
  核心观点:

  强化不良确认和拨备计提导致归母净利润同比增速环比降1.9pcts。19年实现营收1,379.6亿元,同比增18.2%,增速较19Q3(同比+18.8%)下降0.6pct,基本符合预期;实现归属母公司股东净利润281.95亿元,同比增13.6%,较19Q3(同比+15.5%)下降1.9pcts,略低于预期,其中实现利息净收入899.6亿元,同比增20.4%,增速较19Q3(同比+21.5%)下降1.2pcts;净手续费收入367.4亿元,同比增17.4%,持平于19Q3;测算拨备前利润957.7亿元,同比增长19.6%,较19Q3略微提升0.48pcts。归母净利润增速略有下降的主要原因是公司强化不良确认力度的同时加大拨备计提的力度。

  息差环比持平,好于预期;资产端对公贷款Q4加速投放。1.19年净息差2.62%环比持平,净利差2.53%环比下降1bp,好于预期,主要原因是贷款收益率下行的同时,负债端由于19Q4存款及同业负债成本均有所下行。2.19年底贷款总额23,232亿元,同比增长16.3%(VS:19Q3:同比+11.9%),贷款增速显著提升,而19Q3贷款总额较年初增速仅为7.7%,19Q4单季度贷款投放有所加速。分结构来看:19年底个人贷款余额13,572亿元,同比增长17.61%(VS:19Q3较年初增长10.34%),环比增长6.59%;值得注意的是对公贷款余额9,659.8亿元,同比增长14.52%(VS:19Q3较年初增长4.07%)环比增速高达10.04%,对公贷款19Q4投放显著提速。3.相应地带动对公存款增速在19Q4超越个人存款,19Q4企业存款环比增速7.03%高于个人存款环比增速4.31%,对公存款恢复性增长有助于稳住全行负债成本。

  不良确认标准更加严格的背景下不良率延续下降趋势。1.不良偏离度显著下降,持续强化不良确认力度,逾期90天以上贷款偏离度环比继续下降5pcts至82%,逾期90天以上贷款拨备覆盖率环比提升9pcts至223%,公司首次披露逾期60天以上贷款偏离度为96%(同比降14pcts)同时对应的拨备覆盖率提升至190%(同比+49pcts)。2.19年末不良贷款率1.65%,环比下降3bps;19年计提拨备595.3亿元,同比增速24.3%,拨备覆盖率183.12%,环比下降3.1pc

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