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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
平安银行
(sz000001)
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今  开: -- 成交量: -- 振  幅: --
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平安银行:无惧疫情影响,用实力说话—点评平安银行一季报
来源:民生证券  发布时间:2020-04-21  研究员:郭其伟
  一、事件概述

  公司2020Q1归母净利润同比增长14.80%(2019年增速13.61%),营收同比增长16.78%(2019年增速18.20%),拨备前利润总额同比增长19.40%(2019年19.51%)。一季度年化加权ROE11.50%(2019年ROE11.30%),同比下降14bp。

  二、分析与判断

  资产扩张量增价稳,资产增速创新高

  虽然Q1净息差受到市场利率下行的影响,较上季度小降;但是公司通过以量补价的策略,一举提高资产增速,继续保持了营收的同比高增长。资产扩张量增价稳是一季度最大的亮点。2020Q1生息资产同比大增14.90%,环比大增6.72%,Q1环比增速创下了从2013年以来的Q1最高水平,这是营收增长的主要推动力。净息差2.60%,环比微降2bp,主要是因为资产端受到债券利率和同业票据利率下行的拖累,生息资产收益率下降3bp。新增日均资产主要投向贷款,贷款利率不降反升6bp,成为生息资产的中流砥柱。负债端大量发行同业存单,把握住了同业负债利率下行的窗口期,计息负债成本下降1bp。后续即使LPR继续下调,较高的同业负债占比和较快的资产增速赋予了公司足够的利润回旋余地,所以对净息差的下行不用过分担心。

  对公贷款量价齐升,向重点客群集中

  贷款利率逆市提高主要得益于对公贷款定价提升。上年Q4大量投放的对公贷款在今年Q1产生利息收入。而且今年Q1行业信用利差先降后升,尤其有利于像平安这样主抓中型企业的银行。对公贷款利率较上季度大增19bp。68%的新增日均贷款投向对公一般贷款。从时点结构判断,对公贷款继续向头部客户集中。基建交通、医疗健康、绿色环保、民生服务等重点行业的客户授信余额占比达47.4%,比例环比增加0.5pct;战略客群贷款环比增长12.5%,占总贷款比例环比提升1pct。带政策性质的小微贷款对贷款的投放规模和定价的影响较小,并没有对息差形成拖累。

  不良率持平,对公不良率大降

  不良率1.65%,环比持平。隐性不良贷款指标全线改善,关注率、逾期60天以上贷款占比、逾期90天以上贷款占比分别环比下降8bp、7bp、7bp。Q1的年化不良贷款生成率和信贷成本分别环比下降70bp和224bp。拨备覆盖率200%,环比增加17pct。不良率企稳主要得益于对公不良贷款率下降和零售不良率上升相互抵消。对

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