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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2020-06-30
  • 431036
  • 8.46
  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
平安银行
(sz000001)
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平安银行:营收/PPoP双位数增长,资产质量大幅夯实——2020年半年度报告点评
来源:兴业证券  发布时间:2020-08-28  研究员:傅慧芳,陈绍兴,李英
  投资要点

  营收、PPOP延续15%以上的增长,核销处置减值计提力度加大,影响利润增速实现但资产质量大幅夯实。从业绩拆分来看,利息非息收入齐发力与成本收入比节约2pcts有力支撑了营收/PPOP实现两位数增长:利息方面,息差同比小幅下滑3bps但生息资产扩张加速(1H20日均生息资产同比+15.8%)实现以量补价,1H20净利息收入同比增长15.3%;非息方面,私行业务发展带来的代理基金/信托计划手续费收入大幅增长54%、债券持仓加大投资收益同比+63%,最终非息收入也实现近16%的高增长;成本方面公司在继续加大金融科技投入的同时强化投产管控,成本收入比同比节约2pcts。1H20信用成本在2.67%的高基数下进一步提升近0.5pct至3.13%,减值大幅增加(yoy+39%)影响了利润增速实现但不良/关注/逾期/拨备等各项指标均明显改善,资产质量大幅夯实。

  1H20息差2.59%同环比均收窄3bps,2Q20息差2.59%环比1Q20仅收窄1bps,公司息差近5个季度稳定在2.6%左右韧性较强。1H20受贷款市场报价利率(LPR)下行影响,公司生息资产收益率下滑33bps至4.90%;但公司上半年主动压降高成本存款,发挥“金融+科技”优势拓展低成本存款,1H20存款成本同比下行14bps至2.35%;同时受益于货币市场资金面宽松,公司1H20计息负债成本率下行27bps至2.42%,部分对冲了资产端收益率下行。2Q20息差环比基本持平,生息资产收益率与计息负债成本率分别下行24bps与23bps,负债成本尤其是存款成本的节约(2Q20存款成本环比1Q20下降14bps至2.28%)对公司息差保持平稳、营收两位数增长形成有力支撑。

  名义不良率持平于1.65%,对公不良/关注/逾期持续改善,零售不良暴露趋缓,拨备覆盖率提升至215%。从主要指标来看,公司资产质量较一季度边际改善。不良率连续3个季度稳定在1.65%,对公不良率较1季度继续下行4bps至2.01%,零售不良1季度受疫情影响大幅波动2季度在1季度基础上小幅上行4bps至1.56%;关注率较1季度下行7bps至1.86%;逾期90天/不良贷款、逾期60天/不良贷款偏离度较年初-2pct至80%、94%。不良认定标准继续趋严的同时,公司同时加大减值计提力度,拨贷比/拨备覆盖率环比1Q20提升

合作电话:0755-83990201、83256219  Email:service@p5w.net

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