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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 2020-06-30
  • 431036
  • 8.46
  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
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  • -6.82
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  • 321929
  • -9.19
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  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
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  • 406242
  • -6.82
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  • 435978
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  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
平安银行
(sz000001)
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平安银行中报点评:净息差韧性良好,拨备覆盖率明显提升
来源:中原证券  发布时间:2020-09-02  研究员:王鸿行
  事件:平安银行公布2020半年度报告。20H1,公司实现营业收入783.28亿元(+15.48%,YoY),实现归母净利润136.78亿元(-11.20%,YoY)。Q2末,公司贷款不良率为1.65%,环比持平,拨备覆盖率为214.93%(+15pct,QoQ)。20H1,公司营业收入维持高增长,由于计提力度加大,净利润同比下降11.2%。由于公司不良处置力度大,上半年公司资产质量整体稳定,拨备覆盖率也因减值计提力度加大明显提升。

  投资要点:

  负债端平均成本率下行明显,净息差韧性良好。上半年,公司净息差累计下降3bp至2.59%,降幅明显好于行业平均水平,这主要是由于公司对负债端成本率的控制好于同业。具体而言,20H1,受LPR下调与普惠小微贷款政策利率下调影响,公司生息资产平均收益率累计下降27bp至4.90%,其中Q1与Q2降幅分别为14bp与13bp;20H1,公司持续压降高息负债,计息负债成本率持续下降,上半年公司计息负债平均成本率较19年下降22bp至2.42%,其中Q1与Q2分别下降10bp与12bp。20Q2公司生息资产平均收益率降幅收窄而计息负债平均成本率降幅扩大,对净息差有积极影响,这是Q2公司净息差表现区别于同业的主要特征。

  局部调整零售贷款投向,对公资产规模保持较快增长。上半年,受疫情影响,公司零售贷款投放进度呈前低后高的态势,同时,公司为提高零售贷款安全性,主动局部调整零售贷款投放策略。20Q2末,公司零售贷款余额较19年末增长4.5%,较Q1末增速提升3.7个百分点。具体到各细分领域,Q2末,公司信用卡贷款余额较19年末下降5.2%,较Q1末降幅扩大0.7个百分点;公司“新一贷”余额较19年末下降6%,较Q1末降幅扩大3.7个百分点。信用卡贷款与“新一贷”余额持续压降,主要是由于以上领域贷款的信用风险有所暴露,公司为提高安全性而采取主动压缩策略。Q2末,公司个人住房按揭贷款及持证抵押贷款余额较19年末增长11%,较Q1末增幅提升7个百分点;公司汽车金融贷款较19年末增长13.6%,较Q1末增幅提升11.2个百分点。由于疫情期间对实体经济信贷支持力度较大,公司企业贷款保持较快增长。Q2末,公司企业贷款余额较19年增长12.9%至1.09万亿。

  不良率稳定,逾期贷款占比、关注类占比与逾期贷款不良偏离度较上年末改善,资

合作电话:0755-83990201、83256219  Email:service@p5w.net

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