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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22 00:00:00

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:冀光恒

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940554.6950万股

股东人数

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  • 日期
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  • 2023-09-30
  • 530229
  • -1.21
  • 2023-06-30
  • 536701
  • 5.89
  • 2023-03-31
  • 506867
  • 4.04
  • 2022-12-31
  • 487200
  • -11.05
  • 2022-09-30
  • 547735
  • 11.10
  • 2022-06-30
  • 493029
  • -3.08
  • 2022-03-31
  • 508679
  • 1.19
  • 2021-12-31
  • 502716
  • 28.74
  • 2021-09-30
  • 390490
  • 31.55
  • 2021-06-30
  • 296828
  • -10.55
平安银行
(sz000001)
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平安银行:金融科技赋能,零售对公协同发展
来源:中银国际  发布时间:2020-11-30  研究员:林颖颖,熊颖
  平安银行依托集团资源优势,零售转型成效显现,零售板块收入和税前利润贡献度已过半。同时随着公司对公业务调整逐步,存量资产质量包袱减轻,基本面改善明显,主营业务表现向好。公司2019年提出“对公做精”战略,与集团综合金融平台形成的协同效应值得期待。维持买入评级。

  支撑评级的要点

  战略执行力强,金融科技赋能。平安银行战略执行力强,公司以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,以科技驱动战略转型,通过科技手段创新业务模式、升级传统业务。公司业务发展更加均衡,主营业务收入好于行业平均,2020年前3季度营收同比增长13.2%。

  零售转型突破,对公协同发展。平安银行自确定零售转型战略以来,依托集团资源优势、广泛的分销网络、完备的综合金融产品体系和金融科技运用,零售发展势头迅猛。2020年上半年零售业务营收贡献度为55.3%。公司2019年提出“对公做精”战略,利用集团综合金融优势实现突破,对公收入结构有效改善,对公(不含资金同业业务)非利息净收入同比增长16.7%,占对公营业收入的比例同比上升3.6个百分点。

  资产质量改善,风险抵御能力增强。平安银行过去对不良占比较高的对公业务进行了调整优化,减少高风险行业敞口余额并且退出部分高违约率行业。随着公司的业务调整,资产质量存量不良包袱减轻。在3季度不良处置力度加大背景下(3季度贷款核销210亿vs上半年贷款核销194亿),公司3季末不良贷款率环比2季末下行33BP至1.32%;关注类贷款环比下降27BP至1.59%。其中,3季末对公、零售贷款不良率较2季末继续下降0.45、0.24个百分点至1.31%、1.32%。

  估值

  我们维持公司2020/2021年EPS至1.40/1.51元/股的预测,对应净利润增速为-3.6%/8.2%,目前股价对应2020/2021年PB为1.28x/1.18x。公司具备集团资源优势,战略执行力强,维持买入评级。

  评级面临的主要风险

  经济下行导致资产质量恶化超预期,疫情反复影响公司业务开展。

合作电话:0755-83990201、83256219  Email:service@p5w.net

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