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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22 00:00:00

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:冀光恒

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940554.6950万股

股东人数

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  • 日期
  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2023-09-30
  • 530229
  • -1.21
  • 2023-06-30
  • 536701
  • 5.89
  • 2023-03-31
  • 506867
  • 4.04
  • 2022-12-31
  • 487200
  • -11.05
  • 2022-09-30
  • 547735
  • 11.10
  • 2022-06-30
  • 493029
  • -3.08
  • 2022-03-31
  • 508679
  • 1.19
  • 2021-12-31
  • 502716
  • 28.74
  • 2021-09-30
  • 390490
  • 31.55
  • 2021-06-30
  • 296828
  • -10.55
平安银行
(sz000001)
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涨停:--  跌停:--
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平安银行:期待零售转型,加大风险暴露与化解
来源:申万宏源证券  发布时间:2017-03-20  研究员:王胜,毛可君
  投资要点:

  公司发布2016年年报,公司实现营业收入1077亿元,同比增长12.0%;实现归母净利润226亿元,同比增长3.4%,略低于我们预期的5.9%,主要是拨备计提力度超预期。

  规模稳健增长。16年公司资产规模2.95万亿元,同比增长17.8%(15YoY14.7%)。从资产端来看,公司继续加大贷款投放和证券投资力度,贷款占比为48.6%,同比提高1.3%;证券投资占比为25.7%,同比提高2.0%;从负债端来看,存款占比小幅降至69.9%,而同业负债占比由15年末的14.4%上升至17.6%,但仍处同业较低水平。我们认为,在市场加息周期下,公司将受益于资产端较强的扩张能力和负债端更低占比的同业结构。

  净息差环比三季度上升2bps至2.75%,全年仅下降5bps,表现领先同业。全年来看,公司实现净利息收入同比增长11.6%,表现亮眼得益于规模扩张和处于行业上游的息差走势。负债端方面,定期存款占比同比下降而低成本活期存款占比同比上升,同业存单利率环比三季逆势下降3bps,公司的息差控制能力之优秀可见一斑。

  成本收入比控制显效,大幅贡献净利润增长。16年,公司成本收入比为26.0%,同比下降5.3%。其中,四季度单季成本收入仅20.5%,同比下降8.5%,主要是员工费用下降。

  加大确认不良,不良生成率上升,信贷成本达到高位。公司积极调整信贷结构,并加大确认不良和核销不良的力度。从贷款结构来看,高风险行业贷款(制造业和采矿业)贷款占比由2015年的18.6%降低至2016年末的16.4%;低风险的按揭贷款占比由15年的3.78%进一步提高至5.78%。公司2016年不良率同比提升29bps至1.74%,全年核销299亿,同比多增76亿,加回核销的不良生成率2.82%,同比提升19bps。我们可以看关注类指标和逾期率指标的两大边际改善:(1)公司关注类贷款占比环比降低6bps至4.11%,同比下降4bps;(2)公司逾期贷款率环比下降46bps,同比下降53bps。展望未来,在公司持续调整信贷结构、主动加大风险暴露和核销的背景下,我们认为公司资产质量压力或将逐步得以化解。公司拨备覆盖率为155%,同比降低近10个百分点,拨备略有承压,2016年公司信贷成本3.54%,同比增加85bps,预计信贷成本持续维持高位。

  公司息差企稳表

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