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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22 00:00:00

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:冀光恒

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940554.6950万股

股东人数

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  • 日期
  • 股东总人数
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  • 2023-09-30
  • 530229
  • -1.21
  • 2023-06-30
  • 536701
  • 5.89
  • 2023-03-31
  • 506867
  • 4.04
  • 2022-12-31
  • 487200
  • -11.05
  • 2022-09-30
  • 547735
  • 11.10
  • 2022-06-30
  • 493029
  • -3.08
  • 2022-03-31
  • 508679
  • 1.19
  • 2021-12-31
  • 502716
  • 28.74
  • 2021-09-30
  • 390490
  • 31.55
  • 2021-06-30
  • 296828
  • -10.55
平安银行
(sz000001)
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平安银行中期业绩发布会交流纪要:零售转型启航,不良处置力度加大
来源:东吴证券  发布时间:2017-08-12  研究员:马婷婷
  投资要点

  净利润同比增长2.13%,存贷利差收窄、净息差承压。上半年实现归母净利润125.54亿,同比增长2.13%。营业收入540.73亿,同比下降1.27%(剔除营改增影响,同比增长3.78%),其中利息净收入小幅下降;手续费及佣金净收入157.48亿,同比增长4.64%,主要来自信用卡业务手续费收入的增加。拨备前利润401.84亿,同比增长11.14%。受资产质量拖累,上半年计提贷款减值损失228.56亿,计提力度加大。净息差水平为2.45%,较16年下降0.3pc。分季度来看,Q2净息差环比下降15bps至2.38%,其中贷款收益率受信贷业务结构调整因素环比下降12bps,存款成本上升11bps,存贷利差缩窄。同时,受同业利率上行等因素影响,计息负债成本明显提升。

  零售业务发力,客户数及AUM快速增长。截至6月末,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)超过5800万户,较上年末增长11.53%;AUM规模超9500亿,较上年末增长19.23%。零售贷款余额、信用卡总交易额增速均超过20%。业务量的快速增长带来业绩贡献的提升。上半年零售业务的营收占比达40%、利润总额占比高达64%,零售转型初见成效。

  贷款规模增长8%,同业资产持续压缩。截止6月末,平安银行的总资产规模约为3.1万亿,较上年末增长4.70%。其中贷款及垫款总额约为1.6万亿,较上年末增长8.03%,个人贷款占比超过41.2%,较17年末提升接近5pc;对公贷款中,加大房地产业及交通运输业的信贷投放力度。受金融去杠杆影响,资产负债结构有所调整,同业资产规模连续两个季度持续收缩。负债端,存款余额约为1.91万亿,较上年末基本持平。其中个人存款占比提升2.32pc至16.32%。此外,同业存单的发行规模提升,6月末余额约为2775亿,较16年末增长超440亿;“同业存单+同业负债占比”不到26%,低于33%的监管指引。

  不良资产加速暴露,核销及处置力度加大。上半年不良率为1.76%,较上年提升0.02pc,净生成212.52亿。关注类贷款占比较16年提升3bps至4.14%。逾期贷款占比为4.33%,较16年末提升0.22pc,资产质量承压。加大核销及清收处置力度,上半年核销及转出不良约189亿,较去年同期增加约36亿;收回已核销贷款17.68亿,超过16年全年的水平。拨备计

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