平安银行:2018年度董事会工作报告
来源:全景网 发布时间:2019-03-07 00:00

   平安银行股份有限公司 2018 年度董事会工作报告



  2018年,平安银行股份有限公司(以下简称“平安银行”、“本行”)按照有关

法律法规的规定和中国证监会、中国银保监会的监管要求,致力于健全公司治理

制度,完善公司治理结构,提升公司整体治理水平。

  本行董事会对股东大会负责,对银行经营和管理承担最终责任,充分发挥科

学决策和战略管理作用;积极推动资本补充计划,260亿元可转债获得银保监会

和证监会核准;重视股东合理投资回报,实施积极的年度利润分配方案;信息披

露连续第七年获得深交所考核最高等级A级,优化改版定期报告披露形式和内

容;投资者沟通方式日益创新化和多元化,提升资本市场覆盖面和影响力。

  本行公司治理和董事会工作获得监管机构、社会公众和广大投资者认可,获

得金圆桌董事会价值创造奖、深圳上市公司公司治理十佳和董事会治理十佳、中

国上市公司口碑榜最佳董事会、新财富金牌董秘等荣誉奖项,获得国际知名财经

杂志《机构投资者》(Institutional Investor)评选的亚洲银行业组“最佳投资者日”

第二名。







   一、2018年总体经营情况

  2018年,本行积极响应国家战略,顺应宏观经济金融形势,持续深化“科技

引领、零售突破、对公做精”策略方针,进一步加大对民营企业、小微企业的支

持力度,进一步提升服务实体经济的能力,全面防控金融风险。全行经营情况具

有以下特点:

  (一)整体经营稳健发展

  2018年,本行实现营业收入1,167.16亿元,同比增长10.3%;净利润248.18亿

元,同比增长7.0%;非利息净收入占比36.0%,同比上升6.0个百分点;净息差、

净利差环比稳步提升,盈利能力保持稳定。年末资产总额34,185.92亿元,较上年

末增长5.2%;吸收存款余额21,285.57亿元,较上年末增长6.4%;发放贷款和垫

款总额(含贴现)19,975.29亿元,较上年末增长17.2%。

  (二)零售转型深入推进



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  在零售突破方面,融科技智慧,全面推进智能化零售银行转型,全面推进业

务突破、模式突破、渠道突破、组织突破,努力实现零售业务从优秀到卓越的转

变。2018年,本行管理零售客户资产、零售客户数及财富和私行达标客户、个人

存贷款余额都较上年大幅增长,口袋银行APP月活客户数量超过2,500万,信用卡

流通卡量跨越5,000万大关,信用卡交易金额超过2.7万亿。零售业务营业收入在

全行营业收入中占比为53.0%,零售业务净利润在全行净利润中占比为69.0%,

零售业务已经成为全行收入增长的主要动力。

  (三)对公聚焦精品打造

  在对公做精方面,以精益求精的态度和精耕细作的方式,精选行业、精耕客

户、精配产品、精控风险,致力打造特色鲜明、效益领先、质量优良的“精品公

司银行”。公司业务深度借助科技手段驱动业务创新,形成了口袋财务、供应链

应收账款服务平台(SAS)、小企业数字金融(KYB)等一系列智能化的精品公

司银行业务体系。同时,不断推进公私联动,对公业务发挥资产端优势为零售客

户提供更丰富的产品,促进传统银行业务不断焕发新生机。

  (四)科技引领成效显现

  科技是第一生产力,创新是引领发展第一动力。在科技引领方面,高度重视

科技创新和技术运用,坚持技术引领、模式引领、平台引领和人才引领,以科技

全面重塑银行机体,全面引领业务发展,打造金融科技“护城河”。本行持续加大

科技投入,优化人才结构,提升科技治理,推动集团科技力量与银行业务场景的

结合,全面应用科技力量来提升效率、优化体验、防控风险、驱动创新。平安银

行“科技银行”的标签得到了越来越广泛的认可。

  (五)资产质量改善明显

  本行积极应对外部风险、调整业务结构,新增资源重点投向资产质量较好的

零售贷款,对公新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业和客户。

在确保新增资产质量保持较高水平的同时,继续做好存量资产结构调整,加大问

题资产清收处置力度,资产质量指标持续改善。2018年末,本行逾期、逾期90

天以上贷款余额和占比实现“双降”,不良贷款偏离度降至97%,不良贷款率基本

保持平稳,拨贷比、拨备覆盖率都得到提升,逾期90天以上贷款拨备覆盖率较上

年末增加53.78个百分点,风险抵补能力显著增强。





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  (六)支持服务实体经济

  本行积极贯彻落实中央关于科技创新应用、服务实体经济的决策部署,运用

前沿科技打造精品业务和明星产品,提升服务实体经济能力和效率,促进金融资

源“脱虚向实”。2018年末,本行表内外授信总融资额28,387亿元,较上年末增幅

29.9%。其中,通过“商行+投行+投资”的产品组合与模式创新,重点行业客户授

信占比较上年末上升7个百分点;采取“差异化纾困+精准化服务”策略,实现小微

企业贷款“两增两控”目标;启动“村官工程”,建立“金融+科技+产销”的扶贫闭环,

投放扶贫资金44.58亿元,覆盖和惠及建档立卡贫困人口超过33万人。

  (七)夯实基础提升资本

  本行推动精细化资本管理,全面实施经济资本管理,2018年末核心一级资本

充足率、一级资本充足率及资本充足率均满足监管达标要求,且较上年末有所提

高。本行已于2019年1月25日完成了260亿元A股可转换公司债券的发行,其中37

亿元权益部分直接计入核心一级资本,其余部分将于转股后陆续补充核心一级资

本,进一步提高资本充足水平。

  详见本行2018年年度报告。







   二、2018年董事会主要工作情况

  (一)董事会规范有效运作

  1、召集股东大会,认真执行股东大会的各项决议

  2018年本行共召开2次股东大会,其中年度股东大会1次,临时股东大会1次,

共审议通过11项议案,并听取4项报告。董事会依法、公正、合理地安排股东大

会的议程和议案,确保股东大会能够对每个议案进行充分的讨论,股东大会决议

均已得到执行或实施。

  2、董事会对本行经营和管理承担最终责任,依法合规运作

  2018年,董事会召开8次会议,共审议通过47项议案,并听取或审阅45项报

告,历次会议的召开符合有关法律、法规、规章和本行章程的规定。董事会依据

《公司法》等法律法规和本行章程履行职责,重点关注发展战略、风险管理和内

控政策、资本规划和资本管理、公司治理和信息披露、高管层履职等方面。根据

监管指引和要求,董事会修订《平安银行股份有限公司章程》,将党建工作和股





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权管理相关要求写进章程,获得中国银保监会核准。同时,坚持党的核心领导地

位,党建与公

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