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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1940591.8198万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1940591.8198万股

最新流通股:1940575.2680万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2020-03-31
  • 397399
  • 23.09
  • 2019-12-31
  • 322864
  • 7.64
  • 2019-09-30
  • 299958
  • -6.82
  • 2019-06-30
  • 321929
  • -9.19
  • 2019-03-31
  • 354508
  • -17.44
  • 2018-12-31
  • 429409
  • 5.70
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
平安银行
(sz000001)
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平安银行:零售高增长,但零售息差缩窄
来源:中信建投  发布时间:2018-03-15  研究员:杨荣,方才
  事件

  3月14日,平安银行率先发布2017年年度业绩报告,营收同比下降1.79%,归母利润同比增长2.61%。

  简评

  一、2017年,净利润同比增长2.61%,但营收同比下降1.79%,盈利能力有所下降

  (1)17年公司实现归母利润231.89亿,同比增长2.61%;实现营收1057.86亿,同比下降1.79%。其中,利息净收入同比减少3.14%,非息收入同比增长1.51%。

  (2)公司加权平均ROE、ROA分别为11.62%、0.75%,较去年分别下降了1.56和0.08个百分点;EPS为1.30元/股,BVPS为11.77元/股。

  二、利息净收入下降3.14%,监管致息差持续收窄

  (1)全年利息净收入达740.09亿,同比下降3.14%,占营收的69.96%。

  (2)净息差下降。全年净息差为2.37%,较去年下降38个BP。从全年趋势上看,净息差也在逐季下降过程中。

  (3)同业负债资金成本上升时NIM下降的主要原因。从资产负债平均收益率来看,生息资产收益率实际上上升了2个BP,但受17年同业监管的影响,同业存单、同业负债成本率分别上升了109和104个BP,从而导致息差持续收窄。目前,公司的同业负债占总负债15.37%,较去年末下降了1.49个百分点,但应付债券占比上升了1.74个百分点。在2018年同业监管压力边际减轻的情况下,公司息差有望回升。

  三、中间业务收入增长加速,但理财业务收入明显下降

  (1)非息总收入合计达317.77亿,同比增长1.51%。主要是中间业务收入快速增长所致,全年手续费及佣金净收入达306.74亿,同比增长10.10%,而去年增速为5.35%。主要贡献来自于银行卡手续费收入(增长49.27%),理财手续费收入反而下降29.45%。

  (2)其他非息收入合计11.03亿,占比仅3.47%,而去年为11.01%,主要是票据转让价差收益减少。

  四、资产质量持续改善,拨备计提力度减少

  (1)不良率下降4个BP,主要来自零售业务不良率下降。2017年末不良贷款余额289.97亿,较去年末增长12.82%,但不良率为1.70%,较去年末下降4个BP,较三季末下降5个BP。从分类来看,资产质量改善主要在零售贷款,零售贷款不良率1.18%,下降了39个百分点,对公贷

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