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公司概况

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公司名称:平安银行股份有限公司

主营业务:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批准发行或买

电  话:0755-82080387

传  真:0755-82080386

成立日期:1987-12-22

上市日期:1991-04-03

法人代表:谢永林

总 经 理:胡跃飞

注册资本:1717041.1366万元

发行价格:40.00元

最新总股本:1717041.1366万股

最新流通股:1717024.6773万股

股东人数

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  • 股东总人数
  • 增长率%
  • 2018-09-30
  • 406242
  • -6.82
  • 2018-06-30
  • 435978
  • 3.39
  • 2018-03-31
  • 421677
  • 22.58
  • 2017-12-31
  • 343994
  • 3.78
  • 2017-09-30
  • 331474
  • -12.58
  • 2017-06-30
  • 379179
  • 2.16
  • 2017-03-31
  • 371177
  • 6.01
  • 2016-12-31
  • 350142
  • 2.88
  • 2016-09-30
  • 340324
  • -0.06
  • 2016-06-30
  • 340528
  • -0.29
平安银行
(sz000001)
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涨停:--  跌停:--
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今  开: -- 成交量: -- 振  幅: --
最  高: -- 成交额: -- 换手率: --
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昨  收: -- 流通市值: -- 市盈率: --
2018-12-18 平安银行:横盘震荡,暂时观望
平安银行:基本面底部确认,预期差显著,重申首推组合
来源:申万宏源证券  发布时间:2018-08-23  研究员:马鲲鹏,谢云霞,李晨,郑庆明
  平安银行基本面底部确认,市场对其担心的核心问题均已发生积极变化,但估值尚未明显反应,存 在巨大预期差。本篇报告就市场关注点及平安银行的最新变化一一解答,重申 A 股拐点首推组合。

  关注点之一:平安银行存量不良包袱何时出清、增量资产质量如何? 存量方面, 资产质量底部确定性出现, 1H18 在不良逾期缺口大幅修复的前提下, 依然能够保证不良率稳定、 拨备覆盖率提升, 2Q18 逾期 90 天以上/不良较年初下降 19 个百分点至 124%,我们预计今年内不良与逾期缺口将补齐。根据我们测算,若其于 2018 年底补齐缺口, 在不影响当年 7.6%的盈利预测前提下, 其拨备覆盖率下降至 141%,高于其拨备新规下最低拨备覆盖率要求 11 个百分点。 增量方面, 新增零售贷款资产质量较为优异, 零售贷款不良率较年初下降 13bps 至 1.05%, 不含经营性贷款的零售贷款较年初持平仅 0.35%。拳头产品 2Q18 信用卡、新一贷及汽车贷款不良率较年初分别变动 1bp、 12bps 和-10bps 至 1.19%、 0.77%和 0.44%。 存量不良包袱即将卸下,新增零售贷款质量优秀,平安银行未来资产质量表现进一步改善可期。

  关注点之二:平安银行释放业绩空间如何? 根据我们测算, 在 2018 年底不良逾期缺口补齐,全部核销保持不良率不变、 拨备覆盖率维持 150%的假设下, 其 18 年业绩增速将达到 9%,高于原盈利预测 1.6 个百分点。另外,平安在不良处置力度上显著高于同业, 12-17 年累计不良核销+转让规模占贷款比重为 6.6%,老 16 家银行平均水平为 2.5%。这部分核销转让的贷款在其专业的清收团队经营下变为宝贵的财富,收回已核销贷款可以增加拨备余额、提高拨备覆盖率,清收回前期未核销贷款亦可选择转回拨备直接释放利润或留存在拨备中提升风险抵补能力。

  关注点之三:平安银行拳头产品 1H18 增速为何回落? 上半年平安银行拳头产品增速回落是其根据监管政策和外部环境主动而为之的阶段性策略,拳头产品未来发展空间依然较大,零售转型战略坚定不动摇。 业绩会上公司管理层指出微调的原因如下:( 1)在 17 年底预判 P2P 风险问题,针对消费类贷款用途加强管理,,对潜在风险客户、存在共债问题客户及时清退。( 2)信用卡方面收回无分行网点地区的信

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